Le relevé du 7 septembre 2026, ligne par ligne
EmpruntGo n'a aucun lien avec cette enseigne : pas de partenariat, pas de mandat, pas d'affiliation, pas de rémunération. Nous ne sommes pas distributeur de ses produits et nous ne transmettons pas de dossier. Nous reprenons uniquement ce que l'enseigne publie sur ses propres pages, avec la date du relevé, et nous écrivons « non publié » partout où l'information manque.
Vous êtes aide-soignante, seule avec deux enfants, et vous portez trois crédits : une voiture d'occasion, un prêt travaux, une réserve d'argent qui ne descend plus. Ensemble, ils vous prennent 612 € par mois à trois dates différentes, dont une le 28, juste avant la paie. Vous ouvrez la page de l'enseigne et vous cherchez deux choses : jusqu'où elle prête, et à quel taux. La première réponse est écrite. La seconde l'est à peine.
| Élément | Ce que l'enseigne publie |
|---|---|
| Montant | 3 000 à 80 000 €. Au-delà, renvoi vers Créatis. |
| Durée | 12 à 144 mois, « selon le montant ». |
| Frais de dossier | 0 €, écrit tel quel dans ses questions-réponses. |
| Exemple représentatif | Publié une seule fois : 10 000 € sur 72 mois, 176,41 € par mois, TAEG fixe 8,06 %, total dû 12 700,93 €. |
| Barème ou fourchette de taux | Non publié. Le taux est annoncé fixe, sans plage de valeurs. |
| Crédits repris | Prêts personnels, auto, travaux, crédits renouvelables, cartes de magasin, découverts, retards d'impôts, loyers en retard, dettes familiales. |
| Minimum de crédits | Deux crédits en cours. |
| Prêt immobilier | L'enseigne écrit que vous pouvez le conserver. Son rachat n'est pas décrit dans l'offre publiée. |
| Trésorerie en plus | Annoncée possible « sans justificatifs, après étude de votre dossier ». |
| Assurances | Décès-invalidité, invalidité temporaire, perte d'emploi, toutes facultatives. Coût mensuel et TAEA non publiés. |
| Taux d'endettement retenu | Non publié. Un repère de marché de 33 % est cité, présenté comme une moyenne du secteur. |
| Profils exclus, FICP, FCC | Non publiés. Aucune page ne formule de politique de refus. |
| Garantie exigée | Non publiée |
| Prêteur | COFIDIS, société anonyme à directoire et conseil de surveillance, agréée établissement de crédit spécialisé. |
Sur quatorze lignes, cinq sont vides. C'est au-dessus de la moyenne des enseignes, dont beaucoup ne publient rien, et le taux reste hors de portée avant le premier échange. La ligne à retenir est celle de l'exemple : elle porte le seul taux vérifiable.
L'exemple représentatif est complet sur une page, vide sur une autre
Prenons un couple de trentenaires qui vient d'acheter un canapé, une cuisine et une voiture en dix-huit mois. Quatre crédits, 20 000 € de capital restant, 701,55 € par mois. Ces chiffres ne sont pas inventés : ils figurent dans la colonne « avant » de la page d'exemples de l'enseigne, relevée le 7 septembre 2026. La colonne « après », celle qui devrait montrer le résultat du rachat, affiche des champs vides. Le symbole « % » est bien là, le chiffre manque.
En revanche, sa page de simulation publie un exemple représentatif complet, seul endroit du site où un taux apparaît.
| Ligne publiée | Valeur | Ce qu'elle vous apprend |
|---|---|---|
| Capital emprunté | 10 000,00 € | Un cas type de bas de gamme : trois fois plus que le minimum, huit fois moins que le plafond. |
| Durée | 72 mois | La moitié de la durée maximale de 144 mois. Une durée courte tire le coût vers le bas. |
| Mensualité | 176,41 €, dernière à 175,82 € | Le décalage de 59 centimes sur la dernière échéance est le reste de l'arrondi, signe d'un tableau réel. |
| TAEG fixe | 8,06 % | Frais de dossier à 0 €, donc le TAEG colle au taux débiteur, lui aussi publié à 8,06 %. |
| Montant total dû | 12 700,93 € | Soit 2 700,93 € d'intérêts pour 10 000 € empruntés sur six ans. |
Vérification faite : 71 mensualités de 176,41 € plus une de 175,82 € donnent exactement 12 700,93 €.
Ce que cet exemple ne dit pas de votre dossier
Un exemple représentatif est un cas type imposé par la loi dès qu'un taux est communiqué. Reprenons le couple aux 701,55 €. Si son regroupement de 20 000 € était consenti au taux de l'exemple, sur la durée maximale de 144 mois, sa mensualité tomberait à 217,15 € et l'opération lui coûterait 11 269 € d'intérêts, contre 3 751 € de coût annoncé sur ses crédits actuels. Calcul EmpruntGo, sur 20 000 € au taux débiteur de 8,06 %, hors assurance et hors frais.
La baisse de mensualité annoncée « jusqu'à -60 % » se construit avec la durée, pas avec le taux. Passer de 701,55 € à 217,15 €, c'est 69 % de moins par mois. Ce sont douze ans de remboursement au lieu de trois ou quatre, et trois fois plus d'intérêts payés au total. Demandez toujours le coût total en euros à côté du pourcentage de baisse.
Concrètement, vous disposez d'un point de repère et d'un seul : 8,06 % sur un dossier de 10 000 € sur 72 mois. Toute proposition qui vous arrivera nettement au-dessus mérite une explication, et vous êtes en droit de la demander avant de signer.
Qui prête vraiment, et ce qui change au-dessus de 80 000 €
C'est l'information que les pages d'affiliés escamotent le plus souvent. Vous croyez emprunter à une marque, vous signez avec une société précise.
Les informations légales du site, relevées le 7 septembre 2026, indiquent : COFIDIS, société anonyme à directoire et conseil de surveillance, capital de 67 500 000 €, SIREN 325 307 106, inscrite au registre du commerce de Lille Métropole, siège au Parc de la Haute Borne, 61 avenue de Halley à Villeneuve d'Ascq. Elle est agréée en qualité d'établissement de crédit spécialisé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Elle est également immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 07 023 493 au titre de l'intermédiation en assurance, ce qui explique qu'elle puisse vous proposer les couvertures facultatives citées plus haut.
L'actionnaire, tel que l'enseigne l'écrit
Le même document précise que la société est détenue indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, elle-même rattachée à Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Retenez la formulation exacte, parce qu'elle est plus prudente que celle de plusieurs pages du top 10, qui écrivent simplement « membre du groupe Crédit Mutuel ». Une détention indirecte de plus de 10 % et une appartenance de groupe ne désignent pas la même chose sur le plan juridique.
Le seuil de 80 000 €, et la société qui prend le relais
Imaginons un artisan carreleur, propriétaire de sa maison, dont les bilans varient d'une année sur l'autre. Il cumule 94 000 € de crédits et dépasse donc le plafond publié. Sur ses propres pages, l'enseigne le renvoie alors vers Créatis, spécialiste du regroupement depuis 1998 et filiale du même groupe, immatriculée au registre du commerce de Lille-Métropole sous le numéro 419 446 034.
Changer de société, c'est changer de contrat, de conditions et de grille de risque. Créatis ne publie de son côté aucun montant, aucune durée, aucun TAEG et aucun exemple représentatif, d'après le relevé du 7 septembre 2026. Un dossier à 94 000 € part donc vers un prêteur dont rien n'est chiffré publiquement.
Il existe une seconde raison de regarder ce plafond de près, et elle tient au droit, pas au commerce. Le champ du crédit à la consommation s'arrête à 75 000 €. Une opération de 80 000 € sort donc de ce régime, avec les conséquences que la section suivante détaille.
Les chiffres que les autres pages attribuent à cette enseigne
Vous préparez votre dossier un dimanche soir. Quatre onglets ouverts sur la même requête, quatre plafonds différents. Voici pourquoi.
| Affirmation trouvée en ligne | Ce que dit l'enseigne elle-même |
|---|---|
| « 75 000 € pour un rachat de prêt conso » | Le plafond publié est de 80 000 €. |
| « Jusqu'à 2 000 000 € avec un prêt immobilier » | Introuvable sur ses pages. Au-dessus de 80 000 €, elle renvoie vers une autre société. Écart de facteur 25. |
| « Les TAEG varient entre 5,06 et 21,07 % » | Aucune fourchette de taux publiée. Le seul TAEG affiché est 8,06 % dans un exemple daté. |
| « TAEG 6,56 % » dans une simulation | Trois points sous le TAEG de l'exemple officiel, sans source. |
| « Elle ne fait pas de regroupement hypothécaire » | Nuance : l'enseigne écrit que vous conservez vos prêts immobiliers. Une autre page du même top 10 affirme l'inverse. |
| « Frais de remboursement anticipé de 1 % et 0,5 % » | Ce sont les plafonds légaux, applicables à tous les prêteurs, pas une condition propre à l'enseigne. |
| Note de 4,6 sur 5 | Note reprise d'une plateforme d'avis tierce. EmpruntGo ne republie aucune note et n'en attribue aucune. |
Comment ces chiffres naissent
Une page d'affilié gagne sa vie quand vous remplissez son formulaire. Elle a donc intérêt à afficher un plafond élevé et un taux bas, parce que les deux font cliquer. Rien ne l'oblige à dater son relevé, et beaucoup recopient des conditions vieilles de plusieurs années.
La méthode de contrôle tient en trois gestes. Prenez le chiffre. Cherchez-le sur le site de l'enseigne. S'il n'y figure pas, traitez-le comme une rumeur.
Les cinq informations manquantes, et comment les obtenir
Un retraité de 68 ans, pension de 1 480 €, avec un crédit auto qui court encore trois ans et une réserve d'argent, appelle le numéro affiché. On lui annonce une réponse de principe, sans taux. Ce qu'il ne trouvera pas non plus sur le site, le voici.
- Quel TAEG sur mon dossier ? Le barème est non publié. Le seul repère public est l'exemple à 8,06 % sur 10 000 € et 72 mois.
- Quel taux d'endettement retenez-vous ? Non publié. L'enseigne cite un repère de marché de 33 %, en le présentant comme une moyenne du secteur, pas comme sa règle interne.
- Quel reste à vivre exigez-vous ? Non publié, alors que c'est souvent ce qui départage deux dossiers au même taux d'endettement.
- Une inscription au FICP bloque-t-elle ma demande ? Aucune page ne formule de politique. Le fait juridique est ailleurs : aucun texte n'interdit de prêter à une personne inscrite, mais tout prêteur doit consulter le fichier avant d'accorder un crédit, et l'inscription vaut refus dans la quasi-totalité des cas.
- Combien coûtent vos assurances par mois ? Elles sont présentées comme facultatives, leur coût et leur TAEA sont non publiés. Réclamez le montant mensuel séparément du TAEG.
Le délai de réponse, relevé deux fois avec deux valeurs
Sur sa page décrivant les étapes, l'enseigne annonce une réponse de principe « immédiate ». Sur sa page de demande en ligne, elle écrit « sous 72h ». Les deux pages étaient en ligne le même jour, le 7 septembre 2026. Retenez la valeur haute pour organiser vos démarches, et considérez qu'une réponse de principe n'est pas un accord : la décision définitive intervient après l'étude des pièces et la vérification des lettres de clôture de vos anciens crédits.
Côté justificatifs, l'enseigne demande les tableaux d'amortissement de vos prêts, les relevés de vos crédits renouvelables, votre dernier avis d'imposition et les lettres de clôture à signer. Des photocopies de bonne qualité suffisent pour l'étude préalable. Rassemblez-les avant d'appeler : un dossier complet raccourcit le délai mieux qu'une relance.
Ce que la loi vous garantit, chez cette enseigne comme ailleurs
Une part de votre protection ne dépend pas du prêteur choisi. Elle est écrite dans le code et s'applique à toutes les enseignes.
Le montant décide du régime
Le champ du crédit à la consommation s'arrête à 75 000 €. En dessous, votre opération relève de ce régime : quatorze jours de rétractation, plafonnement des indemnités de remboursement anticipé, encadrement de la publicité. Au-dessus, elle en sort. L'offre publiée par cette enseigne monte à 80 000 €, donc les 5 000 derniers euros changent la nature juridique du dossier. Aucune des pages relevées ne le signale. La vérification prend une lecture.
Le taux d'usure, et où se situe l'exemple publié
Pour les prêts de trésorerie de plus de 6 000 €, le seuil de l'usure est fixé à 8,56 % pour les contrats conclus à partir du 1er juillet 2026 (Banque de France, seuils du 3e trimestre 2026, relevés le 6 septembre 2026). Le TAEG de l'exemple publié par l'enseigne, 8,06 %, se situe donc à un demi-point sous ce plafond. Cela vous donne une borne haute utile : un TAEG proposé au-delà de 8,56 % sur un dossier de cette taille serait illégal.
Trois droits vous suivent partout. Quatorze jours de rétractation après signature, sans motif. Un remboursement anticipé plafonné à 1 % du capital remboursé, ou 0,5 % s'il reste moins d'un an, et rien à payer tant que vous restez sous 10 000 € remboursés par anticipation sur douze mois. Et l'interdiction faite à quiconque apporte son concours à l'obtention d'un prêt de percevoir la moindre somme au titre de frais d'étude, de recherche, de démarches ou de constitution de dossier avant le versement effectif des fonds.
Cette dernière règle sert surtout après un refus. Si une société vous rappelle en réclamant des frais d'étude payables d'avance, refusez et signalez-le. Le texte est l'article L.519-6 du code monétaire et financier, et il vise toute personne qui apporte son concours à l'obtention d'un prêt, immatriculée ou non.
Reste la démarche la plus rentable : mettez au moins trois propositions côte à côte, en comparant le TAEG et le coût total en euros sur la durée réellement retenue, pas la mensualité seule.
Les questions que vous nous posez
Quel est le montant maximum d'un rachat de crédit chez Cofidis ?
80 000 €, d'après ce que l'enseigne publiait le 7 septembre 2026, avec un plancher à 3 000 €. Au-delà de 80 000 €, elle renvoie vers Créatis, une autre société de son groupe qui ne publie de son côté aucun montant, aucune durée et aucun exemple chiffré.
Quel taux applique Cofidis sur un regroupement de crédits ?
Aucun barème n'est publié. Un seul exemple représentatif figure sur son site : 10 000 € sur 72 mois, mensualité de 176,41 €, TAEG fixe de 8,06 %, montant total dû de 12 700,93 €. C'est un cas type imposé par la loi, pas une offre qui vous serait faite.
Y a-t-il des frais de dossier ?
L'enseigne écrit que les frais de dossier sont à 0 €. C'est cohérent avec son exemple, où le TAEG et le taux débiteur affichent la même valeur de 8,06 % : sans frais ajoutés au capital, les deux taux se rejoignent. Le coût des assurances facultatives, lui, n'est pas publié.
Peut-on faire racheter un prêt immobilier par Cofidis ?
L'offre publiée porte sur les crédits à la consommation, les découverts et certaines dettes. L'enseigne écrit que vous pouvez conserver vos prêts immobiliers, donc les garder en dehors du regroupement. Le rachat d'une part immobilière relève d'un autre montage et d'un autre régime juridique.
Cofidis accepte-t-elle les personnes inscrites au FICP ?
L'enseigne ne publie aucune politique sur ce point au 7 septembre 2026. Sur le fond : aucun texte n'interdit de prêter à une personne inscrite, mais tout prêteur doit consulter le fichier avant d'accorder un crédit, et l'inscription vaut refus dans la quasi-totalité des cas.
EmpruntGo est-il partenaire de Cofidis ?
Non. EmpruntGo n'a avec cette enseigne aucun partenariat, aucun mandat et aucune affiliation. Nous ne distribuons pas ses produits, nous ne transmettons aucun dossier et nous ne percevons rien. Cette page relève et date ce que l'enseigne publie, rien de plus.
Nos sources
- Code de la consommation — consulter la source
- Banque de France — seuils de l'usure du 3e trimestre 2026, applicables aux contrats conclus à partir du 1er juillet 2026 — consulter la source
- Service-Public.fr — informer le prêteur d'un remboursement par anticipation (modèle de lettre) — consulter la source
- Code de la consommation — section « Regroupements de crédits », articles L.314-10 à L.314-14 — consulter la source