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AVEC UN RACHAT DE CRÉDITS

Rachat de crédit consommation

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Le code de la consommation – Livre III du: Endettement / Titre Ier : Crédit / Chapitre II : Crédit immobilier / Articles L.311-1 et suivants – régit le rachat de crédit à la consommation.

Selon la loi, le rachat de prêt consommation est une technique de regroupement de crédits où la part de crédit immobilier représente une valeur inférieure à 60 % du montant consolidé. Bien entendu, le regroupement ne peut porter que sur des prêts à la consommation.

Il est également possible d’inclure dans cette forme de restructuration :

  • des dettes diverses
  • de la trésorerie dans certaines limites

Sans garantie, mais avec conditions

Il est possible de s’engager dans un rachat de crédit à la consommation sans avoir à octroyer une garantie financière. C’est la raison pour laquelle il existe un plafonnement sur le montant ainsi que sur la durée d’amortissement dans ce genre de prêt de restructuration budgétaire.

Bien entendu, il est ouvert à toute personne physique pouvant se prévaloir d’un revenu régulier et suffisant durant tout le délai de remboursement.

Dans certains cas, mais TRÈS rares, le rachat de crédit à la consommation exige un prélèvement à la source, c’est-à-dire une cession amiable sur le salaire.

Sans contrainte et plus souple

Le changement de banque n’est pas obligatoire tout comme l’ouverture d’un nouveau compte dédié, car le prélèvement des mensualités se fait depuis le compte bancaire où vos revenus sont domiciliés.

Par conséquent, vos mensualités deviennent plus faciles à gérer, car en plus de ne plus avoir qu’un seul interlocuteur, tous vos crédits sont regroupés en un seul.

Une formule qui vous concerne

Les formules de restructuration budgétaire par rachat de crédit à la consommation vous concernent, …

que vous soyez :

locataires

Logés à titre gratuit (logement de fonction ou hébergement familial)

propriétaires

Accédants à la propriété

… que vous exerciez une profession :

  • libérale – indépendante (agriculteur, artisan, commerçant…)
  • dans le secteur public et soyez donc fonctionnaire
  • dans le secteur privé
  • ou retraités

… que vos crédits soient des prêts :

  • adossés
  • personnels
  • renouvelables
  • ou des découverts bancaires
  • et même immobiliers. Dans ce cas néanmoins, le prêt immobilier ne doit pas excéder la limite des 60 % du montant consolidé.

Mais avec quelques restrictions

Généralement, le regroupement de crédit à la consommation demandé est plafonné à 80.000 €. Néanmoins, vous pouvez choisir des montants plus importants selon votre faculté de remboursement. Ainsi, les plafonds idéaux sont de :

* 100.000 € si vous êtes locataire

* 125.000 € si vous êtes accédant à la propriété

* 150.000 € si vous êtes propriétaire acquitté

La durée maximum d’amortissement est de 144 mois.

L’âge de fin de prêt est limité à 84 ans et 6 mois.

Une fois le budget restructuré, le taux d’endettement est bien entendu limité et, dans la plupart des cas, ne doit pas excéder 40% du revenu mensuel.

Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, vous pouvez bénéficier d’un montant et d’une durée d’amortissement plus élevé en choisissant, sous certaines conditions, des opérations de rachat de crédits hypothécaire ou cautionné. On parle alors d’un rachat de crédit propriétaire, développé sur le rachat de crédit immobilier.

Votre sécurité avant tout

Grâce aux opérations de rachat de prêts à la consommation, le montant de vos mensualités en cours va baisser selon la durée de la restructuration. Ainsi votre taux d’effort sera sensiblement réduit et deviendra tout à fait supportable.

Ainsi, le coût de la nouvelle mensualité sera toujours évalué selon votre situation personnelle et une norme d’endettement raisonnable.

Pour faciliter votre gestion et la sécuriser totalement, vos mensualités seront fixes et ne varieront pas de la première à la dernière.

Bien que le rachat de prêt à la consommation ne vise pas à supprimer ni à réduire votre endettement, il vous permet cependant de rendre viables vos mensualités.

Les avantages du rachat de crédit à la consommation

Le réaménagement de prêt à la consommation vous aide à :

– Bénéficier d’un équilibre budgétaire grâce à une baisse de vos mensualités

Le rachat de crédit consommation vise principalement à vous sortir d’une situation d’endettement excessif ou d’un malendettement.

Pour ce faire, il permet de réduire considérablement le coût de vos mensualités en cours en vous offrant une rallonge de délai d’amortissement de l’emprunt. Vous pouvez ainsi rééquilibrer votre budget tout en améliorant votre pouvoir d’achat et votre capacité d’épargne.

– Financer de nouveaux projets sans avoir à augmenter vos taux d’effort

Que vous soyez dans une situation imprévue et compromettante, que vous souhaitiez réaliser de nouveaux projets, que vous vouliez améliorer votre cadre de vie, vous pouvez jouer sur votre endettement pour maintenir l’équilibre de votre budget grâce au rachat de crédits.

En regroupant vos prêts en cours, en finançant vos projets ou vos besoins avec un prêt de restructuration, vous pouvez atteindre vos objectifs sans avoir à augmenter considérablement votre taux d’effort, et tout cela, dans la limite d’un endettement adapté à vos revenus.

– Redimensionner vos mensualités suite à une baisse de revenus

Suite à la conjoncture, à un événement imprévu, à un accident de vie, à un changement dans les conditions de vie (passage à la retraite par exemple), les revenus du ménage peuvent rapidement baisser. Cela entraîne un déséquilibre budgétaire. Comme les mensualités deviennent trop lourdes à supporter, la restructuration des crédits à la consommation s’impose.

– Réduire le coût des crédits renouvelables en cours

Dernièrement, vous vous êtes engagés dans des crédits renouvelables ou revolving. A présent, vous vous en mordez les doigts avec leurs taux d’intérêt et les assurances coûteux. Vous pouvez réduire le montant de tels prêts en les regroupant dans un rachat de crédits à la consommation amortissable à taux fixe.

– Profiter de certains avantages spécifiques

Cela concerne notamment la non-variabilité des mensualités. Le taux d’intérêt est FIXE, donc aucun risque de surprise au moment de payer !

En outre, vous pouvez vous rétracter dans un délai de 14 jours.

Exemple : Une réduction du taux d’effort de 64 %

› Avant le rachat de crédit à la consommation

Mademoiselle Simone BEWOOD, célibataire de 37 ans, exerce une profession indépendante à LYON. Son revenu mensuel s’élève en moyenne à 4.373,00 €. Elle loue un appartement à raison de 740,00 €. Elle s’est précédemment engagée dans 8 prêts à la consommation, la majorité étant des crédits renouvelables. Ses mensualités lui coûtent 1946,00 € avec un montant de crédit s’élevant à 50.008,00 € encore à rembourser. Son taux d’endettement équivaut alors à 71,5 %.

› Après le rachat de crédit à la consommation

Après l’intervention de Rachat-pret-credit.com, Simone a pu obtenir un rachat de tous ses crédits (soit 50.008,00 €), le comblement de son découvert bancaire (1533,00 €) en plus d’une trésorerie de 6000,00 €, sans compter les frais relatifs au crédit de restructuration. D’ailleurs, celui-ci lui a été consenti sans garantie avec un montant de 63.252,00 €. Le remboursement est amortissable sur 143 mensualités, fixes, d’une valeur de 702,61 € assurance à 100 % incluse. Elle augmente ainsi son pouvoir d’achat de 1.243,39 €, avec une baisse de sa mensualité de 64 % !

Prêt de rachat crédit consommation SYGMA BANQUE : Montant : 63.252,00 €. Durée : 144 mois. TAEG : fixe 8,60 %. Taux de période (mensuel) 0,582 % sur la base d’un taux nominal annuel fixe de 6,99 % hors assurance facultative. Coût total du crédit sans assurance : 34.460,71 €. Coût de l’assurance facultative : 6797,74 €. Coût total du crédit avec assurance : 41.273,23 € dont 888,00 € de frais de dossier et 3163,00 € de frais de courtage.

ATTENTION : Le cas précité n’est qu’un exemple parmi tant d’autres. En outre, il existe diverses formules de rachat de prêt telles que le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédits à la consommation, le rachat de crédit global, et ce, que vous soyez propriétaires, locataires et quelle soit votre situation (famille, étudiant…) ou condition de vie (logé par l’employeur,…). Par conséquent, remplissez la fiche de financement en ligne pour une étude confidentielle de votre situation. Cette analyse vous est offerte et ne vous engage en rien.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités d’endettement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.


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