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Faire un rachat de crédit chez Axa Banque, un bon plan ?

Trouvez la meilleure offre de rachat de crédit en quelques clics grâce à notre étude personnalisée qui vous permettra de définir votre éligibilité et de trouver l’organisme financier susceptible de vous faire la meilleure offre.

Le nombre de crédits sollicités par les Français est en constante augmentation, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers. Dans le même temps, de plus en plus de ménages ont du mal à honorer leurs créances et voient planer au-dessus d’eux le risque du surendettement. La solution du rachat de crédit, proposée par de plus en plus d’organismes de regroupement de prêts, à l’instar d’Axa Banque, peut leur venir en aide.

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Le rachat de crédit par Axa Banque, c’est quoi ?

rachat de credit axa banqueIl n’est pas rare que les ménages multiplient les crédits pour pouvoir s’offrir des biens. Crédit immobilier, prêts à la consommation, prêts travaux… ceux-ci se cumulent et le moindre imprévu peut venir remettre en cause l’équilibre financier. Pour stopper l’engrenage des dettes et éviter le surendettement, il existe la solution du rachat de crédits. Ce service est proposé par des grands opérateurs du marché financier, parmi lesquels Axa Banque.

L’opération consiste à regrouper ses crédits chez Axa Banque, alors que ceux-ci ont été initialement souscrits auprès d’un ou plusieurs opérateurs concurrents. Le rachat de crédits prend la forme d’un nouveau prêt unique à taux fixe, dont les conditions et la mensualité sont calculées pour que le ménage puisse mieux gérer son budget, honorer ses échéances sans difficultés et retrouver un reste à vivre suffisant.

Le demandeur peut demander à racheter l’intégralité de ces prêts en cours ou une partie seulement. Il peut aussi profiter de l’opération pour solliciter un prêt d’un montant supérieur, afin de financer un nouveau projet ou de se constituer une épargne de réserve.

Comment trouver une offre de regroupement de prêts rentable ?

Pour trouver une offre de regroupement de prêts intéressante, il est préférable de mettre les opérateurs du marché en concurrence. Chacun d’eux fixe librement les modalités de son offre. De gros écarts peuvent donc être constatés d’une formule à une autre.

Plusieurs types d’opérateurs ont développé une offre de rachat de crédit : des banques, des organismes spécialisés en crédit et des courtiers.

Solliciter plusieurs opérateurs et comparer leurs offres peut s’avérer fastidieux. Pour trouver rapidement et facilement son offre de rachat de crédit, il est recommandé d’utiliser le simulateur gratuit en ligne. L’outil recense les meilleures offres de rachat de crédit éligibles à votre situation personnelle et les compare. En quelques clics, vous trouvez votre offre de financement idéale.

L’offre de regroupement de crédit de Axa Banque

Axa Banque propose plusieurs formules de regroupement de crédit. L’offre s’adapte donc aux types de crédits à racheter. Chaque situation s’évalue au cas par cas.

Les différentes formules Axa Banque

L’offre de rachat de crédits d’Axa Banque comporte deux formules distinctes.

Le rachat de crédit à la consommation

Comme son nom l’indique, la formule rachat de crédit conso d’Axa Banque ne concerne que le regroupement de crédits à la consommation autrement dit les prêts personnels, les réserves d’argent, les crédits revolving, les prêts travaux, les prêts étudiants, les prêts auto/moto ou encore les découverts bancaires…

Le montant des crédits consommation à racheter doit être compris entre 3 000 € et 75 000 €, pour une durée de 1 à 10 ans.

Le rachat de prêt immobilier

L’autre formule consiste à faire racheter son crédit immobilier par Axa Banque. Elle inclut donc au moins un crédit immobilier mais aussi des prêts à la consommation. Cette formule concerne les propriétaires ayant souscrit un prêt classique, un prêt à l’accession sociale ou un prêt conventionné, un PEL (Prêt Epargne Logement) ou un prêt social.

Le montant du prêt immobilier à racheter doit être de 50 000 € minimum, remboursables entre 6 et 20 ans.

Les taux des offres de rachats de crédit Axa Banque dépendent du dossier. Toutefois, on note actuellement que les taux des prêts immobiliers historiquement bas sont grandement profitables pour faire racheter son crédit immobilier. Une simulation permet d’obtenir son offre personnalisée de rachat de crédit Axa Banque.

Des formules pour tous

L’offre de rachat de crédit Axa Banque s’adresse à tous les particuliers détenteurs de crédits et qui souhaitent procéder à leur rachat afin d’assainir leur situation financière : les étudiants, les séniors, les locataires, les propriétaires dont le prêt immobilier court toujours… Sous conditions d’éligibilité, ils peuvent refondre leurs crédits conso et/ou immobiliers en un seul crédit. Ne perdure alors plus qu’un seul interlocuteur, Axa Banque, et une mensualité unique, déterminée à l’avance, est à honorer pour écluser ses dettes.

Le regroupement de crédit par Axa Banque s’adresse aussi bien à ceux qui veulent assainir leur situation financière devenue difficile qu’à ceux qui veulent profiter de la baisse des taux d’intérêts ou qui cherchent un nouveau financement.

Les autres services d’Axa Banque

L’offre d’Axa Banque ne se cantonne pas au regroupement de prêts.

L’opérateur propose à ses clients des comptes bancaires pour gérer leur argent, des produits d’épargne et des placements pour faire fructifier leur revenus, des crédits auto/moto, des prêts personnels pour la réalisation de leurs projets, ainsi des prêts immobiliers et les assurances liées pour ceux qui souhaitent accéder à la propriété.

Constituer son dossier regroupement de crédits Axa Banque

Pour faire racheter vos crédits par Axa Banque, il vous faudra constituer un dossier et produire des pièces justificatives, pour vous-même et le cas échéant votre co-emprunteur :

  • une pièce d’identité en cours de validité ;
  • le livret de famille ;
  • un justificatif de domicile ;
  • les justificatifs de tous les revenus : bulletins de salaire, revenus locatifs, pensions alimentaires…
  • l’avis d’imposition ou de non-imposition ;
  • les échéanciers et pièces justificatifs des prêts à racheter par Axa Banque ;
  • les justificatifs des charges fixes à régler : autres crédits en cours, pensions alimentaires à payer… ;
  • la dernière quittance de loyer si concerné ;
  • les trois derniers relevés de compte bancaire ;
  • éventuellement, les pièces justificatives de vos autres projets à financer : devis, factures…

Toutes ces pièces justificatives ont leur importance. Ceux qui concernent les revenus servent à calculer la capacité d’endettement. Les justificatifs de dépenses servent à calculer le montant du capital à emprunter. La combinaison de ces informations permet de déterminer votre offre personnalisée, en ajustant les variables mensualité et durée en fonction de votre budget.

Pourquoi passer par Axa Banque pour regrouper ses prêts ?

Chacune des offres des opérateurs qui proposent du rachat de crédit ont leurs propres caractéristiques. Il est important de bien prendre en compte chacune des conditions du contrat, car un crédit engage l’emprunteur à le rembourser. Faisons le point sur celles de l’offre regroupement de prêts d’Axa Banque.

La possibilité de racheter son crédit immobilier

Axa Banque propose une formule qui permet de racheter un prêt immobilier. D’autres opérateurs n’incluent pas ce type de prêts dans leurs offres de financement. C’est un donc un vrai point fort pour Axa Banque vis-à-vis des propriétaires.

Aucun frais de dossier

Il est à noter qu’Axa Banque ne facture pas de frais de dossier pour un rachat de crédits, qu’il s’agisse de crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier. Nombre de ses concurrents facturent des frais, pour 500 € en moyenne. L’économie est donc significative.

Un interlocuteur unique

En faisant racheter ses crédits, Axa Banque devient le seul et unique interlocuteur de l’emprunteur. Cela simplifie le relationnel avec son créancier et facilite la gestion des comptes.

Une mensualité assumable

L’offre établie par le conseiller Axa Banque tient compte de vos capacités de remboursement. Vous bénéficiez ainsi d’une mensualité réduite grâce à un allongement de la durée de remboursement. Cette opération financière vous permet de retrouver un reste à vivre suffisant pour équilibrer vos comptes.

Une pause dans ses mensualités

Les offres de financement d’Axa Banque prévoient la possibilité de reporter jusqu’à deux mensualités, sans frais. Cela permet de garder de la souplesse en cas de difficultés financières.

Pas de frais pour remboursement anticipé

S’il le souhaite, l’emprunteur qui en a la capacité peut procéder à un remboursement anticipé de son nouveau prêt. Axa Banque ne facture aucun frais pour cette opération, qui de ce fait peut s’avérer rentable pour l’emprunteur.

Financer un projet complémentaire

Le rachat de prêt avec Axa Banque peut être l’occasion d’emprunter une somme supérieure aux crédits en cours. Cela permet de financer un nouveau projet, sans remettre en cause l’équilibre financier retrouvé.

Des assurances emprunteurs facultatives

Axa Banque propose en complément de ses offres de regroupement de prêts, et de manière optionnelle, la souscription d’assurances emprunteurs complémentaires. Ces assurances visent à prendre en charge la mensualité due en cas de défaillance de l’assuré. On distingue l’assurance décès – PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et l’assurance perte d’emploi.

Simuler son rachat de crédit avec Axa Banque

Contacter Axa Banque est relativement facile. Toutefois, il est intéressant pour les ménages d’effectuer une simulation regroupement de prêts en ligne au préalable.

Le simulateur rachat de crédit en ligne est un outil très simple d’utilisation. Il reste accessible en permanence, 24h/24 et 7j/7.

Il suffit d’entrer ses informations personnelles pour vérifier son éligibilité à l’offre Axa Banque et en connaître les modalités adaptées à sa situation : le taux d’intérêt, la mensualité à honorer, la durée de remboursement… Effectuer une simulation en ligne permet d’obtenir son offre personnalisée de regroupements de crédits Axa Banque, gratuite et sans engagement.

Un conseiller Axa Banque peut aussi vous recevoir en agence pour étudier votre dossier et vous donner une réponse de principe.

Exemple rachat de crédits Axa Banque

Un crédit immobilier qui cours pour encore 10 ans, pour un montant de 70 000 €, à un taux de 2,5% correspond à une mensualité de 659,89 €/mois.

Un prêt personnel dont il reste deux ans à rembourser, pour un montant de 5 000 € à 6%  induit une mensualité de 221 €.

Chaque mois, l’emprunteur doit donc rembourser 880,89 €, pendant encore deux ans, jusqu’au solde du prêt personnel, date à partir de laquelle il remboursera 659,89 € pendant encore huit ans, soit 96 mois. Cette somme peut être difficile à assumer.

Racheter ses crédits avec Axa Banque revient à réunir les deux prêts. Dans cet exemple, un nouveau financement de 75 000 € serait proposé. A un taux de 2,97%, la mensualité passerait à 287 €/mois, mais elle serait étalonnée sur 420 mois.

Le taux d’intérêt proposé dépend des taux en vigueur au moment de l’acceptation de la demande de prêt Axa. Le type de prêts, la durée de remboursement, la mensualité souhaitée ont aussi une influence sur celui-ci.

Avis regroupement de prêts Axa Banque

Le témoignage d’Oscar et Stéphanie, 39 ans, Paris, sur leur regroupement de prêts Axa Banque :

« Malheureusement, il y a deux ans, l’entreprise dans laquelle travaillait Oscar a fermé. La décision a été soudaine, et nous n’avons de ce fait pas pu anticiper. Les allocations chômage étaient moindre que l’ancien salaire d’Oscar. Avec le salaire de Stéphanie et les indemnités, nous pouvions vivre, mais nous avons tout de même du restreindre notre train de vie. Nous avons arrêté les petits plaisirs que nous nous accordions parfois : un ciné, un restaurant… rien de mirobolant, mais il n’y a pas de petites économies lorsqu’on a besoin d’argent et que l’avenir est incertain. Malgré cela, la situation financière restait fragile, le moindre imprévu pouvait faire passer à découvert. Pour nous enlever cette épée de Damoclès, nous avons choisi de racheter nos crédits. Nous avons choisi Axa Banque car nous avions à un prêt immobilier et tous les opérateurs ne permettaient pas de l’inclure dans le regroupement des prêts. Notre conseiller Axa Banque a su entendre notre besoin et nous a proposé un montage financier qui nous permettait d’allonger la durée de remboursement de notre crédit. En lissant la mensualité sur une durée plus longue, la mensualité s’est amoindrie, nous permettant de trouver une respiration financière bienvenue. Nous sommes plus serein face à l’avenir, malgré les incertitudes qui perdurent quant à l’emploi, et nous épargnons chaque fois que nous le pouvons avec pour objectif de solder notre crédit au plus vite. Avec Axa Banque, nous pouvons en effet faire un remboursement anticipé sans frais ».

Si vous aussi vous avez racheté vos crédits avec Axa Banque, partagez votre expérience avec nous en commentant cet article.

Foire aux questions sur les offres de Axa Banque

Les questions les plus fréquentes quant à l’offre rachat de prêt Axa Banque.

Le rachat de crédit étudiant à Axa Banque est-il possible ?

Un crédit étudiant est considéré comme un prêt personnel. Il est donc éligible au rachat de crédits consommation d’Axa Banque. Il peut être racheté en même temps que d’autres crédits consommation ou d’un prêt immobilier.

Peut-on faire un rachat de crédit Axa Banque après une perte d’emploi ?

Le fait d’être au chômage n’empêche nullement de solliciter un regroupement de prêts. L’acceptation d’un dossier par Axa Banque est soumise à plusieurs critères. Aussi, seule l’étude de votre dossier complet permet de déterminer votre éligibilité à l’offre. Un accord de principe peut être obtenu suite à une simulation rachat de crédit en ligne ou en prenant rdv avec un conseiller Axa Banque.

Quel est le taux du rachat de crédit à Axa Banque en 2019 ?

Le taux du rachat de crédit dépend de votre dossier. Il varie en effet selon plusieurs critères, comme le type de prêts à regrouper ou encore la durée de remboursement souhaitée. Vous pouvez connaître le taux d’intérêt d’Axa Banque pour votre rachat de crédits en effectuant un simulation en ligne ou en prenant rdv avec un conseiller en agence.

Quel est le délai de déblocage des fonds de rachat de crédit par Axa Banque ?

Axa Banque s’efforce de mettre les fonds à disposition le plus rapidement possible. Des délais de rétractation obligatoires doivent être observés, plus ou moins longs selon le type de prêts rachetés. En moyenne, une attente de 4 à 6 semaines est constatée pour le déblocage des fonds consécutifs à un rachat de crédits chez Axa Banque.

Puis-je faire un rachat de crédit si je suis au FICP ?

Etre inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ne s’oppose pas à une demande de rachat de crédit. Axa Banque se réserve le droit d’accepter ou de refuser la demande après étude complète du dossier du demandeur. Faire une simulation en ligne ou contacter un conseiller permet d’obtenir rapidement une réponse de principe.

Comment faire une demande de regroupement de prêt à Axa Banque ?

Après avoir utilisé le simulateur rachat de prêts en ligne, Axa Banque vous transmet directement une proposition personnalisée. Sinon, vous pouvez aussi prendre rdv avec un conseiller Axa Banque dans l’une des 3300 agences ou contacter un conseiller par téléphone. Un dossier complet devra être remis à Axa Banque pour lancer la procédure.

Que faire si ma demande de rachat de prêts est refusée par Axa Banque ?

Axa Banque n’est pas le seul opérateur financier à proposer le rachat de crédits parmi ses services. Chacun d’eux fixe ses propres modalités d’éligibilité. Si votre demande de rachat de prêts est refusée par Axa Banque, vous pouvez vous adresser à des concurrents. En faisant une simulation en ligne, vous saurez auprès de quels opérateurs votre dossier peut être éligible.

Puis-je faire une simulation rachat de crédit sans m’identifier ?

L’utilisation du simulateur rachat de crédit en ligne nécessite d’être identifié. En effet, les données personnelles sont indispensables pour vérifier l’éligibilité aux offres, selon les différents critères en vigueur auprès des opérateurs concernés. L’offre de rachat de crédits est un processus individualisé, personnalisé.

D’autres établissements proposent aussi ce type de financement :


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