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Rachat de crédit Groupama, des offres adaptées à un large public

Trouvez la meilleure offre de rachat de credit en quelques clics grâce à notre étude personnalisée qui vous permettra de définir votre éligibilité et de trouver l’organisme financier susceptible de vous faire la meilleure offre.

Groupama est un assureur très connu, qui s’est lancé avec succès sur le marché bancaire depuis quelques années déjà. A ce titre, une solution de rachat de crédit est proposée par l’organisme Groupama Orange Bank à ses clients. Présentation.

Qu’est-ce que le regroupement de crédits par Groupama ?

rachat de credit groupama simulationCumuler les crédits entraîne parfois des difficultés dans la gestion de ses comptes. Dès que les dettes s’accumulent et qu’il devient difficile de les gérer, il est nécessaire de réagir.

Pour stopper l’engrenage des dettes, éviter le surendettement et rééquilibrer le budget de son foyer, Groupama propose une solution de rachat de crédit au travers de sa banque Orange Bank. Il s’agit de regrouper ses crédits à la consommation éligibles en un seul emprunt. Il n’y a alors plus qu’une seule mensualité à gérer, calculée avec un taux fixe. Groupama module la durée et la mensualité de ce nouvel emprunt unique pour retrouver un taux d’endettement maitrisé et un reste à vivre plus conséquent.

Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit ?

Plusieurs organismes proposent des offres de rachat de crédit, comme les banques, les courtiers et les organismes de crédit spécialisés. Chacun avec des caractéristiques qui lui sont propres en terme de taux, d’éligibilité ou encore de frais. Dans ces conditions, il s’avère nécessaire de comparer les offres pour trouver celle qui sera la mieux adaptée à sa situation financière personnelle, optimisant le taux, la durée du prêt et la mensualité à rembourser.

Pour éviter un travail long et fastidieux, nous mettons à votre disposition notre simulateur en ligne. Cet outil simple à utiliser permet d’effectuer cette opération rapidement et de trouver VOTRE offre de regroupement de crédits. En quelques clics seulement, il vous détaille les modalités du rachat de crédit Groupama pour votre situation personnelle et vous permet de les comparer aux autres offres éligibles, pour en évaluer les points forts et les points faibles.

Faire racheter ses crédits par Groupama

Le réaménagement de prêts par Groupama ou plutôt Orange Bank s’adresse à tous les particuliers désireux de rééquilibrer leur budget et de faciliter la gestion de leur compte. Présentation.

Les offres de rachat de crédit Groupama

Le surendettement est principalement lié à une accumulation de crédits personnels. Groupama a bien cerné ce constat et a adapté son offre en conséquence. Le rachat de crédit par Groupama concerne les prêts à la consommation, c’est-à-dire les prêts travaux, les crédits auto, les crédits revolving, les découverts bancaires, les dettes fiscales…

Les crédits immobiliers sont exclus du processus de regroupement de prêts Groupama. Ils peuvent cependant faire l’objet d’une renégociation de prêt.

L’offre de rachat de crédit consommation Groupama concerne a minima le regroupement de deux crédits en cours, hors crédit immobilier donc. Leur montant doit être compris entre 3 000 € et 75 000 €, et courir sur une durée comprise entre 1 et 8 ans.

Le rachat de crédit consommation Groupama est plafonné à 75 000 € remboursable en 8 ans pour l’achat d’un véhicule neuf. Pour un véhicule d’occasion, le remboursement est plafonné à 40 000 € sur 5 ans. Enfin, les prêts travaux sont rachetés à hauteur de 75 000 € remboursables en 5 ans.

Les profils éligibles à ces offres

Groupama offre la possibilité de restructurer ses crédits à tous les emprunteurs qui souhaitent retrouver un équilibre comptable et un reste à vivre suffisant. Les demandeurs doivent avoir au minimum deux crédits à la consommation en cours pour pouvoir prétendre au regroupement de crédit chez Groupama.

Par ailleurs, Groupama est un opérateur qui intéressera les emprunteurs qui souhaitent garder de la souplesse dans leur remboursement. L’offre est couplée à la possibilité de reporter une mensualité en cas de difficultés pour honorer son échéance.

A noter que Groupama ne facture aucun frais bancaires sur cette opération, et que le remboursement intervient trois mois après la signature de l’offre. Un argument qui peut être décisif pour les foyers qui n’ont pas de trésorerie disponible à très court terme.

Les services annexes de Groupama

Pour simplifier encore plus la gestion de ses produits financiers et de ses assurances, il est possible de les regrouper chez l’opérateur. Groupama propose en effet divers services annexes au rachat de crédit.

Il est possible de profiter du rachat de crédit par Groupama pour financer un nouveau projet, en empruntant une somme supérieure aux créances rachetées. Cette somme supplémentaire peut être utilisée librement, comme l’achat d’une voiture, le financement de travaux, des études des enfants, ou de tout autre projet.

Si vous envisagez d’accéder à la propriété, Groupama vous propose des prêts immobiliers ainsi que l’assurance emprunteur.

Pour votre épargne et la transmission de votre patrimoine, des produits d’assurance-vie peuvent vous être proposés.

Enfin, des solutions retraites complètent le panel d’offres complémentaires de l’organisme financier Groupama.

Constituer son dossier de rachat de crédit chez Groupama

Avant de constituer votre dossier de regroupement de crédit par Groupama, il est conseillé de vérifier votre éligibilité à l’offre en effectuant une simulation rachat de crédit consommation Groupama.

Si la réponse est favorable et que les conditions vous conviennent, vous pouvez alors soumettre votre demande de rachat de crédit à l’organisme financier. Rappelez-vous que la souscription d’un prêt dans le cadre d’un rachat de crédit vous engage et que celui-ci devra être intégralement remboursé dans les termes prévus au contrat.

La demande de souscription à la proposition de regroupement de crédit Groupama peut se faire en ligne ou en agence auprès d’un conseiller. Dans un cas comme dans l’autre, votre dossier doit être complet et intégrer les éléments suivants :

  • une pièce d’identité en cours de validité,
  • une copie du livret de famille,
  • les échéanciers de vos prêts personnels en cours et concernés par l’offre de rachat de crédit Groupama,
  • les échéanciers de vos autres emprunts en cours,
  • les jugements de pension alimentaire et de toutes autres dépenses fixes,
  • vos quittances de loyer, le cas échéant,
  • vos trois derniers bulletins de salaire et tous justificatifs d’autres revenus,
  • vos deux derniers avis d’imposition,
  • vos trois derniers relevés de compte.

Ces pièces sont indispensables pour calculer avec exactitude votre taux d’endettement, qui sera plafonné à 33% par un ajustement des mensualités et la durée de remboursement du rachat de prêt.

Pourquoi choisir Groupama pour regrouper ses crédits ?

Groupama est un opérateur financier bien installé sur le marché du rachat de crédit. C’est un gage de sérieux et de sécurité pour votre dossier et votre argent.

Le rachat de crédit consommation Groupama présente un avantage de poids par rapport à de nombreuses offres concurrentes : l’absence de frais.

La souplesse de l’offre qui permet de reporter une mensualité en cas de difficulté de paiement est fort appréciable.

Le remboursement du nouveau prêt Groupama débute 3 mois seulement après sa souscription, ce qui laisse le temps à l’emprunteur de retrouver de la trésorerie.

A noter aussi que le conseiller Groupama affecté à votre dossier rachat de prêt devient votre unique interlocuteur, ce qui facilite les échanges et assure la qualité des renseignements fournis. Par ailleurs, c’est votre conseiller Groupama qui se charge de toutes les démarches administratives envers les créanciers pour solder vos dettes.

Les services annexes peuvent également apporter de la simplification dans la gestion de son patrimoine et de sa protection en termes d’assurance.

Les services en ligne et la bonne répartition géographique des agences Groupama est également un atout pour le suivi de son dossier.

Simulation rachat de crédit Groupama

Simuler son rachat de crédit est un procédé simple et rapide, qui permet de vérifier en quelques clics l’éligibilité de son dossier et les modalités possibles pour le nouveau prêt.

Rappelons que chaque organisme financier fixe librement ses propres conditions d’accès au crédit, son taux de rachat de crédit, ses frais… L’utilisation d’un simulateur en ligne qui regroupe toutes les données, dont celles de l’opérateur Groupama, constitue un gain de temps considérable pour vous. Quelques minutes suffisent pour connaître les offres auxquelles vous pouvez prétendre, les comparer et trouver la meilleure offre selon votre situation personnelle.

Notre simulateur en ligne compare toutes les offres de rachat de crédit du marché qui répondent à vos critères. Suite à une simulation de rachat de crédit Groupama, l’opérateur financier vous adresse une offre personnalisée répondant à vos critères. Le simulateur en ligne vous donne connaissance de la mensualité et de la durée de remboursement associées. Surtout, vous avez accès au taux de renégociation de prêt Groupama. C’est celui-ci qui vous permet de comparer l’offre à celles des autres opérateurs avant de faire votre choix.

Exemple de regroupement de prêts par Groupama

Lucie et Christophe sont mariés et ont deux enfants à charge. Tous deux travaillent en CDI, et leurs rémunérations cumulées s’élèvent à 3100 €/mois, sur 12 mois. Ils ont achetés une maison pour fonder leur foyer, pour laquelle ils remboursent une mensualité de 750 €/mois. Pour rénover leur maison, ils ont sollicité il y a quelques années un prêt travaux, dont ils versent une mensualité de 150 €/mois. Ils ont ensuite souscrit un crédit à la consommation, pour financer les études de leur aîné, entré en études secondaires. Il rembourse ce crédit à hauteur de 120 €/mois.

Suite à un imprévu, ils ont besoin de trouver des liquidités rapidement, à hauteur de 10 000 €. Ils n’ont pas suffisamment d’épargne pour trouver cette somme sur leurs fonds propres. Ils ne souhaitent pas revendre de biens, et leur taux d’endettement étant déjà à son maximum toléré de 33 %, ils ne peuvent pas solliciter un crédit complémentaire.

Le rachat de crédit Groupama a été la solution idéale pour eux. Ils ont pu regrouper leurs prêts en cours. Le nouveau prêt intègre les soldes restant dûs et la nouvelle somme de 10 000 € dont ils avaient besoin pour faire face à cet imprévu. Grâce à la baisse des taux par rapport à ceux en vigueur lors de la souscription initiale des deux crédits qui couraient encore, et en allongeant la durée de remboursement, l’unique mensualité versée dans le cadre du nouveau prêt est moindre que ce qu’ils payé avant. Ils ont pu faire face financièrement et le reste à vivre est plus large qu’avant.

Avis sur le rachat de crédit de Groupama

Le témoignage rachat de crédit Groupama de Séverine, 40 ans :

Après neuf ans de vie commune, mon mari et moi avons divorcé. J’ai dû assumer seule le paiement d’un loyer et les dépenses courantes. La pension alimentaire versée par mon mari pour ma fille m’a aidée à couvrir ses frais, mais mon salaire s’est malgré tout vite trouvé insuffisant face au coût de la vie qui ne cesse d’augmenter.

Après le divorce, la malchance a continué avec des imprévus successifs. La machine à laver qui a lâché, un voyage scolaire à payer, bref des choses somme toute anodines mais qui au final coûtent de l’argent. Ces dépenses imprévues, malgré mes efforts pour les maîtriser au mieux, ont déstabilisé mes comptes, que mon salaire me permettait déjà de maintenir tout juste à l’équilibre. Les dettes se sont accumulées, les crédits revolving, faciles et rapides à souscrire, ont généré des frais toujours plus importants.

La spirale était lancée. Jusqu’à ce que mon conseiller Groupama me parle du rachat de crédit qui, j’en suis convaincue, m’a évité le surendettement. Il m’a fait une proposition personnalisée, et s’est même occupé de toutes mes démarches. Ses conseils m’ont été précieux pour rééquilibrer mon budget. Aujourd’hui, mon rachat de prêt Groupama court toujours, mais grâce à ce regroupement de crédit, les remboursements sont moins difficiles à honorer. J’ai même pu emprunter un peu plus que nécessaire. J’ai épargné cette somme d’argent supplémentaire pour les coups durs, au cas où, afin d’éviter d’avoir à souscrire un nouveau crédit revolving.

Vous aussi, comme Séverine, faites nous part de vos témoignages ou de vos questions quant au rachat de crédit chez Groupama en laissant un commentaire.

Questions fréquemment posées sur le rachat de crédit Groupama

Comment faire ma demande de rachat de crédit à Groupama ?

Votre demande de rachat de crédit Groupama peut être effectuée en ligne, directement sur le site de l’organisme. Il est aussi possible de vous rendre dans une des agences Groupama pour y rencontrer l’un des 7 800 conseillers. Des téléconseillers restent à votre écoute pour vous orienter dans votre démarche. Vous pouvez aussi demandé à être rappelé par un téléconseiller.

Quel est le taux du rachat de crédit Groupama en 2019 ?

Pour connaître le taux du rachat de crédit Groupama en 2019, il est nécessaire de solliciter une étude personnalisée, car celui dépend de chaque dossier. Utiliser un simulateur rachat de crédit en ligne vous donnera l’information sur le taux actuel appliqué par Groupama selon votre situation personnelle.

Puis-je faire racheter mes crédits par Groupama si je suis fiché FICP ?

Etre inscrit par la Banque de France au FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits) peut tout de même ouvrir le droit au rachat de crédit. Les conditions d’accès à une offre de rachat de crédits FICP sont toutefois renforcées. Il est impératif de prendre rdv avec un conseiller Groupama pour qu’il étudie votre dossier personnel et valide ou non votre éligibilité à l’offre.

Ai-je accès au rachat de crédit Groupama en étant au chômage ?

Il faut savoir que les indemnités chômage ne sont pas prises en compte dans les revenus lors du calcul du taux d’endettement. Selon que vous ayez d’autres sources de revenus, que vous empruntiez seul ou avec un co-emprunteur, votre éligibilité à l’offre de rachat de crédit sera différente. Votre conseiller Groupama saura vous apporter une réponse de principe.

Puis-je ne faire racheter qu’une partie de mes crédits en cours ?

Effectivement, le rachat de crédit peut être partiel. Il n’y a pas d’obligation à inclure tous vos crédits en cours dans l’offre. Il suffit de le préciser lors de la simulation de rachat de crédit Groupama, en ne comptabilisant que les crédits à la consommation concernés. Pensez toutefois à comptabiliser les autres mensualités lors du calcul du taux d’endettement.

Sous combien de temps vais-je devoir rembourser mon rachat de prêt ?

Chaque organisme financier fixe ses conditions pour le rachat de prêt. Chez Groupama, la durée maximale pour rembourser son rachat de crédit est plafonnée à 8 ans.

Sous quel délai vais-je percevoir mon argent emprunté ?

L’obtention d’un accord de principe est rapide. Chaque organisme a un délai d’instruction du dossier dont la durée est variable. En moyenne, comptez deux semaines pour la réponse définitive. Une fois l’offre signée, un délai de rétractation obligatoire doit être observé : 10 jours calendaires si un prêt immobilier est concerné, 14 jours calendaires s’il n’y a que des crédits à la consommation.

Ma demande de rachat de crédit a été refusée. Que faire ?

Chaque organisme financier a ses propres critères d’éligibilité. En cas de refus de votre dossier par l’un d’eux, n’hésitez pas à lancer une nouvelle démarche auprès d’un concurrent. Le simulateur rachat de crédit en ligne vous permettra d’identifier les établissements où votre demande a les meilleures chances d’aboutir.

D’autres établissements proposent aussi ce type de financement :


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